2.网络及分布:
全国自营的营业网点分布是否合理、密集度高,能给客户带来较直接的便利。
在2009年,这种手法被广泛应用,使钢贸企业的经营规模急剧扩大。这种流动性过剩带来的虚假繁荣使得部分钢贸企业忽略了对企业自身盈利能力的提高,而是将精力放在如何利用形形色色的不法手段去获取银行贷款,并且深陷其中,无法自拔。
而造成这一局面的根本原因,笔者认为,主要是因为钢贸企业缺乏合理有效的监管机制来约束投机,控制风险。
正是由于缺乏监管,仓储企业可以开虚假仓单帮助货主进行重复质押,有的仓储企业甚至同时兼营担保业务,在获取贷款后参与利益分成;金融机构的部分业务人员为了获得业务分成,帮助货主骗取贷款;货主在仓储企业和相关金融机构从业者的帮助下,肆意进行重复质押,牟取不正当利益。
相关统计数据显示,2011年,上海市场银行质押贷款余额是上海市场钢材库存价值的2.79倍,换句话说,钢材质押按照6折计算价值的话,同一批钢材就被质押了近5次。重复质押、虚假质押之猖獗,可见一斑。